[ テーマ： 資金計画 ]
2012年2月7日10:16:44
こんにちは、若松です。
今回は、返済方法と返済期間についてお話します。
返済方法には「元金均等返済」「元利均等返済」があります。
「元利均等返済」とは、
毎月支払う額が均等で、その中から利息を差し引き、
残った金額が元金に割り当てられるものです。
返済が進むほど、元金の占める割合が高くなります。
長期的な返済計画が立てやすいのが長所です。
「元金均等返済」とは、
元金の返済額がずっと同じで、残高に応じた利息が加算されるというもの。
返済が進むほど、毎月の支払額は減少します。
元金が減りやすいのは「元金均等返済」の方です。
ですから、総返済額も「元金均等返済」の方が低く抑えられます
ただ、民間の金融機関が扱う住宅ローンでは、
「元金均等返済」しか扱っていない場合が多いのです。
フラット35などでは扱っていますから、金融機関に確認してください。
次に返済期間ですが、最近は５０年というものもあります。
長期間なので、ローンを子供に引き継ぐ形になります。
でも、子供には子供の人生がありますよね。
ほとんどの方は、子供に迷惑をかけず、自力で返済したいと思うでしょう。
そんな方の最長は３５年。
ただ、安易に契約して、定年退職した後も返済が残っていたら問題です。
６０歳定年で６５歳から年金受給が開始されると、まず返済はできません。
「繰り上げ返済でなんとかなるさ」
と考えて、とりあえず３５年返済にしている方は心配ですね。
金融機関では、完済時の年齢を７５～８０歳までとしています。
とても現実的ではないと思うのですが、あなたはどう思いますか？
「死んだら、後は保険金でね」
と言われているように感じませんか？
それに、生きている間中、住宅ローンを背負っているというのは
遠慮したいものです。
あなたが完済したい年齢まで、これから何年払えますか？
毎月の返済可能額はどれくらいなんでしょう。
それに頭金を足したら、総支払可能額の目安になりますね。
家づくりが始まると、あれこれ欲しいものが出てきます。
普段の生活では１円にこだわる人が、
家づくりの中では1万円にこだわらなくなります。
金銭感覚がおかしくなってくるのです。
今までの中で分かった総支払可能額を超えると、
生活のどこかで我慢をすることになるので、
本当に必要なものを優先した家づくりをしてくださいね。
では、また。
追伸 感想や質問などのメールは大歓迎です。
ただし、ネガティブなメールは萎えるのでいらないです。
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